Открыть меню

Во что превращается военная ипотека после увольнения?

Многих заботит вопрос о том, что будет с военной ипотекой после увольнения. Небезосновательны опасения военнослужащих, что придется после увольнения или выхода на пенсию платить ипотечный кредит из своего кармана. В своей статье о выходах из накопительно-ипотечной системы я даю ответ о том, что будет в зависимости от способа увольнения из ВС РФ. В этой статье рассмотрим наиболее частые сценарии военнослужащих после увольнения в запас на пенсию.Пенсионное удостоверение МО РФ

Самый распространенный сценарий, о котором бьет тревогу Росвоенипотека,- это выход на пенсию с остатком долга за приобретенную квартиру. Пример: военнослужащий приобретает квартиру стоимостью 3 млн рублей в 2013 году. 1,3 млн. накопленных средств и 1,7 млн кредитных средств банка под 13% годовых – это максимальная одобренная для него сумма. График платежей рассчитан до 2033 года с учетом проведения ежегодной индексации взносов НИС на уровень инфляции, закрепленной законом. В начале все хорошо, однако в 2015 и в 2016 году индексацию не проводят решением правительства. И график платежей сдвигается, и теперь при тех же темпах погашения кредит будет погашен не в 2033, а в 2035. Если военнослужащий будет уволен на пенсию в 2033 году, остаток платежа он должен заплатить сам.

Причина столь печального статуса военной ипотеки после увольнения — финансовая неграмотность военнослужащего. Никого не заставляют брать максимальные суммы ипотечных кредитов, и в законе о НИС не существует  обязательств государства выплатить ипотеку полностью за военнослужащего. Есть обязательства платить ежемесячные взносы. Далее представлен официальный ответ военнослужащим от Росвоенипотеки, оказавшимся в подобной ситуации.

Погашение Вашего ипотечного кредита ФГКУ «Росвоенипотека» осуществляет за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемых участникам НИС.

Максимальная сумма целевого жилищного займа рассчитывается исходя из суммы накопительных взносов за период военной службы участника НИС до наступления предельного возраста пребывания на военной службе (45 лет).

Накопительные взносы рассчитываются с учетом уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на соответствующий год.

В связи с тем, что уровень инфляции на 2014 г. и последующие годы снижен (письмо Минэкономразвития России от 9 декабря 2013 г. № Д03и-1045), снизились и прогнозные значения накопительных взносов по сравнению с накопительными взносами, которые применялись при расчете графиков погашения кредита в 2013 г.

Ежегодно кредитор пересчитывает графики платежей с учетом новых прогнозных значений накопительных взносов.

В последующие годы возможна ситуация, когда в соответствии с новым прогнозом инфляции темп роста накопительных взносов возрастет и ипотечный кредит будет погашен за счет средств целевого жилищного займа до наступления предельного возраста пребывания на военной службе.

Условия предоставления кредита, порядок пользования кредитом и его возврата изложены в кредитном договоре.

Законодательством Российской Федерации, регулирующим накопительно-ипотечную систему, Вам гарантировано ежемесячное погашение обязательств по кредиту за счет средств целевого жилищного займа в размере 1/12 размера накопительного взноса, установленного Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год, в течение всего срока прохождения Вами военной службы.

В тоже время участник НИС при принятии решения об отказе дальнейших накоплений денежных средств для жилищного обеспечения на своем именном накопительном счете в пользу получения целевого жилищного займа на погашение ипотечного кредита должен самостоятельно оценивать риски, связанные с долгосрочным характером обязательств по такому кредиту и возможным изменением социально-экономической ситуации.

Кто бы мог подумать

Если вы брали максимально возможный ипотечный кредит, вы в группе риска по данному сценарию. Для проверки запросите график платежей в вашем банке до конца срока кредита. А что же делать, если вы попали в подобный сценарий?

Ответ: Погашать досрочным платежом из собственных средств. Причем чем раньше до конца срока вы это сделаете, тем больше средств сэкономите и сильнее сократите срок кредита. Ждать будущей индексации платежей мы не рекомендуем – надейтесь на себя. Тем более недавно промелькнула новость о дефиците ежегодных бюджетных выплат в НИС, недостаток которых составил 50,8%.

Другой сценарий военной ипотеки после увольнения – это погашение долга за квартиру и выплата средств, накопленных на НИС после уплаты кредиты. После погашения кредита ежемесячные взносы вновь поступают на НИС-счет военнослужащего до момента увольнения. Так, при увольнении на пенсию можно получить солидную единовременную выплату. К примеру, если банковский кредит за квартиру выплачен в 2016 году, а на пенсию вы вышли в 2018, вам выплатят около  530.000 рублей.

Третий сценарий для тех, кто копил средства и не воспользовался военной ипотекой. К примеру, если вы были участником НИС с 2005 года и вышли на пенсию в 2018, на вашем счету НИС накопилось порядка 6 млн. рублей. Эти средства вы получите после увольнения на свой банковский счет. Сможете купить необходимое жилье без кредита.

Военная ипотека- гибкий инструмент, и после увольнения превращается в кабалу или приятный бонус в зависимости от того, куда вы его гнули на протяжении службы. Как использовать сию гибкость максимально эффективно читайте здесь.

Поделись с сослуживцами.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Матерый Военный · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru