Открыть меню

Как сохранить и приумножить деньги? 

В первую очередь статья адресована военнослужащим. Также она будет полезна другим гражданам слабо связанным с предпринимательской и инвестиционной деятельностью. Автор не верит в доверительное управление активами, в особенности, где управляющий не рискует собственными деньгами вместе с управляемыми, а его вознаграждение фиксировано и не зависит от результата его деятельности или зависит частично.

В доверительном управлении есть парадокс: когда вы покупаете акции, вы покупаете частичку компании (финансируете в конкретных людей, конкретную деятельность по получению прибыли). Если вы не разбираетесь в инвестировании ваш выбор, скорее всего, основан на вере в какую либо компанию, деятельность. Далее вы обращаетесь в компанию доверительного управления, которая Вам предлагает платные услуги по управлению акула бизнесавашими деньгами “профессиональной команды Лукоморье”. Так как вы не разбираетесь в инвестициях Ваш выбор также будет основан на вере в конкретную команду безызвестных инвесторов. Так зачем нужна эта ПЛАТНАЯ прослойка?

Я лучше доверю свои деньги Илону Маску, или индексу 500 крупнейших компаний, чем шайке людей из конторы “Лукоморье”. Если же Вы разбираетесь в инвестициях, то вам не нужны услуги доверительного управления.

 

Вывод: Если Вам нужны услуги доверительного управления, они Вам не помогут.

 

Для сохранения и приумножения денег соображать в инвестировании необходимо. Однако не думайте, что я предлагаю обложить себя книгами, ежеминутно следить за графиками и становятся великими трейдерами, оседлав рыночные настроения, прийти к богатству. Краткосрочная торговля более походит на азартную игру, нежели на инвестирование. И заниматься ей рекомендую только тем, кому эта игра нравится. Я лично не испытываю симпатию и уважение к азартным играм. Тем более это требует огромного  количества свободного времени.

низкий риск

Как же сохранить и приумножить деньги военнослужащему? Основное, что я рекомендую это инвестиции низкого риска. Во-первых они не требуют больших затрат времени, во вторых еженедельного контроля. Не ждите быстрого обогащения, но принести финансовую стабильность они могут. Полагаю, при постоянном применении к концу службы вы будете в 2-4 раза состоятельнее своих коллег. Инвестиции высокого риска привносят в процесс накопления остроты и вкуса. Но, как и со специями, не переборщите, иначе испортите «основное блюдо».

 

Базовые инвестиции низкого риска

Недвижимость

real estate investДля профессиональных военнослужащих жилая недвижимость must have инвестиция. Накопительно-ипотечная система, а так же механизм поднайма и служебного жилья создают идеальные условия для сбережения и приумножения денег с помощью недвижимости. В отличие от большинства людей, вынужденных в молодом возрасте брать ипотеку для обеспечения себя отдельным от родителей жильем, военнослужащим предоставляются жилые помещения или деньги для проживания в съемной квартире. Огромную финансовую ошибку совершают люди, приобретая квартиру по военной ипотеке в месте прохождения военной службы. После приобретения они лишаются финансирования поднайма или права на служебное жилье. А это для семьи из двух человек от 10 до 20 тысяч рублей в месяц в зависимости от места службы. Даже 100- 150 тысяч рублей, вложенные в ремонт и обустройство служебного жилья, окупаются в течение года. Так зачем лишать себя сотен тысяч рублей в год, ради мнимого преимущества жить в собственной квартире?


сдаем недвижимостьИнструкция: Покупаем жилье с использования целевого жилищного займа Росвоенипотеки в областном центре, куда не планируем попасть на службу, но в котором есть знакомые люди, готовые помочь со сдачей на длительный срок (или находим таких людей). Покупку совершаем за счет беспроцентного ЦЖЗ и собственных средств. Ипотечный кредит для данных целей не подходит. Заемные деньги под залог недвижимости стоят 10-12% годовых, т.е. на каждый заемный миллион вы заплатите 100-120 тысяч рублей в год процентов. Арендная доходность жилой недвижимости в среднем составляет 6-8% годовых. Т.е. на каждый вложенный миллион вы получите 60-80 тысяч руб. в год. Итого вы можете вычесть из доходов расходы и увидеть, что ипотечный кредит под арендное жилье не очень выгодная затея. Однако если Вам удастся сдать квартиру с доходностью выше процентной ставки по ипотечному кредиту, то кредит для вас выгоден. При ипотечной ставке 10% с квартиры стоимостью 3 млн. руб. нужно получить в год 300.000 руб. (или 25.000 руб. в месяц) чистых денег, чтобы выйти в ноль, что трудновыполнимо. О том, как этот механизм реализовал автор, можно почитать здесь.


Для людей не связанных с военной службой, вынужденных жить в съемном жилье, необходим расчет точки целесообразности переезда в собственное ипотечное жилье. К примеру, семья N ежемесячно платит 20.000 руб. за съем квартиры. Стоимость этой квартиры или похожей 3 млн. рублей. Так при ставке ипотеки 10%, два миллиона рублей взятых в ипотеку будут ежемесячно стоить им в 16.670 рублей (ежемесячно начисляемые проценты), сюда же стоит прибавить коммунальные платежи, к примеру, 3000 рублей. Так условная точка целесообразности покупки квартиры это момент накопления 1 млн. рублей собственных средств.

Инвестиции в недвижимость базовая инвестиция низкого риска для военнослужащих. Механизм военной ипотеки позволяет благодаря таким инвестициям увеличивать ежемесячный доход военнослужащего на 6-7 тысяч рублей в год, каждые 3-4 года участия в накопительно-ипотечной системе. Я считаю, это лучшее применение НИС, которое полностью раскрывает преимущества и потенциал системы.

 

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – особый вид брокерского счета для физических лиц с льготной системой налогообложения.

На выбор есть два вида налоговых льгот:

  1. Индивидуальный инвестиционный счетНа размещенные средства предоставляется налоговая льгота 13% (возврат уплаченного НДФЛ) на сумму не более 400.000 рублей в год или 52.000 рублей.
  2. Доход от инвестирования освобождается от налогов. Купили акцию за 100 рублей, продали за 200, налог с прибыли платить не нужно.

 

По условию договор ИИС заключается на три года, а любая попытка вывести деньги с него до окончания, аннулирует особый налоговый статус счета и преобразует его в обычный брокерский счет. Ограничений по минимальному количеству внесений в год нет.

ИИС эльдорадо для граждан с белой заработной платой в т.ч. и для военнослужащих. Всю прелесть ИИС для граждан красноречиво описывает цитата первого зампреда ЦБ РФ Сергея Швецова.

«Как Центральный Банк мы не очень поддерживаем дальнейшее развитие счетов первого типа (…), потому что физическое лицо получает вычет сразу. Но подумайте, что вы продаете? Вы продаете то, что помогаете физическим лицам доить бюджет, а вовсе не зарабатывать на фондовом рынке».

Так почему бы не воспользоваться легальной дойкой? За три года использования ИИС можно получить налоговый вычет 156.000 рублей. Для этого каждый год придется найти и припарковать 400.000 рублей. Однако получать вычеты в первый год я не рекомендую, т.к. сумму в 400.000 придется оставить замороженной на счете на 3 года. Так доходность 13%/3 =4,3% годовых. Средства, инвестированные во второй год, получат доходность 13%/2 = 6,5%.

Кроме дохода от возврата НДФЛ будет доход от ценных бумаг. Я предлагаю использовать ИИС как инструмент низкого риска, поэтому  для себя покупаю ОФЗ (облигации федерального займа). ОФЗ по рискам сопоставимы с банковским депозитом, доходность невысокая, но гарантированная около 7% годовых. Покупаем ОФЗИтого в случае инвестирования через ИИС в ОФЗ на 2ой год 400.000 рублей доходность составит 6,5%+7% = 13,5% годовых, вклад на 2а года. Доходность инвестиций на 3ий год = 7%+13% = 20% годовых.

Лучшее использование ИИС

Открываете счет в декабре текущего года, на счет кладете 10.000 рублей (символически). Ждете год. В декабре второго года размещаете 400.000 рублей в ОФЗ, в апреле получаете налоговый вычет в размере 52.000 рублей. В третий год кладете еще 400.000 тысяч рублей, получаете вычет. Срок ИИС истекает, забираете свои вклады. Низко рисковый способ срубить 188.000 рублей за 2а года с помощью возврата, уплаченного НДФЛ.

 

Резюме

  1. Сохраняйте и приумножайте деньги своей головой. Никто не может нести большую ответственность за ваши инвестиции, чем вы сами. Прослойки в виде «доверительных управителей» вам не помогут.
  2. Основа инвестиций для военнослужащих благодаря НИС это жилая недвижимость. Используйте деньги НИС для инвестиций, а не для потребления. Старайтесь не использовать ипотечные кредиты.
  3. ИИС – эльдорадо для военнослужащих. Экономьте на налогах по 52.000 рублей в год. Используя ИИС, приобретайте облигации федерального займа и получите инструмент низкого риска с хорошей гарантированной доходностью
  4. Установите приложение Telegram, присоединяйтесь к чату сайта для того, чтобы увеличить количество матерых военных.
Обсуждение: 15 комментариев
  1. Иван:

    Подскажите, пожалуйста, супруга военнослужащего имеет право заниматься предпринимательской деятельность, трейдингом, покупать акции иностранных компаний?

    Ответить
  2. Екатерина:

    Здравствуйте. Вопрос такой… Муж военнослужащий фсб. Открыл иис. Собрал документы на возврат налога. На самостоятельную подачу документов в налоговую имеется запрет- все через финотдел части. Ок. Финотдел отправляет в налоговую. А там отказ в связи с тем, что нет соглашения между налоговой и ФСБ о данном виде вычета… То есть внутренние соглашения ставят выше, чем НК РФ .. может есть мысли по этому поводу? Куда бежать?

    Ответить
  3. Павел:

    Вопрос всё равно двоякий, так как и в законе о статусе военнослужащего сказано что запрещён другой доход кроме жалования и вот в этом ФЗ чёрным по белому сказано про ценные бумаги: “Федеральным законом от 27 июля 2004 года N 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации» статья 17 пункт 4) приобретать в случаях, установленных федеральным законом, ценные бумаги, по которым может быть получен доход. Будьте добры, предоставьте ссылки на законные акты где сказано, что военнослужащий РФ может покупать ценные бумаги российских компаний и иметь доходы с данных действий. Заранее спасибо за ответ.

    Ответить
    1. Руслан:

      Плохо читаете закон. там написано так: 4) приобретать в случаях, установленных федеральным законом, ценные бумаги, по которым может быть получен доход;
      Поэтому ищите такие случаи в НПА, указаниях, письмах.

      Ответить
    2. admin:

      Часть 2, указанной вами статьи как раз устанавливает случаи запрета на приобретение и владение такими бумагами.
      В случае, если владение гражданским служащим ценными бумагами (долями участия, паями в уставных (складочных) капиталах организаций) приводит или может привести к конфликту интересов, гражданский служащий обязан передать принадлежащие ему ценные бумаги (доли участия, паи в уставных (складочных) капиталах организаций) в доверительное управление в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

      Ответить
  4. Иван:

    добрый вечер.сайт классный…очень полезный для военных .но хотелось бы спросить вот что,разрешаеться ли военнослужащему покупать ОФЗ про акции даже не говорю)я имею ввиду официально….просто много инфы про это…не понятно.спасибо .

    Ответить
    1. Павел:

      Присоединяюсь к вопросу, можно ли военнослужащим приобрести ОФЗ/акции. Мнооого споров по этому поводу, очень актуальный вопрос

      Ответить
      1. admin:

        Можно. Почитайте тут в Т-Ж.

        Ответить
    2. admin:

      Можно инвестировать в любые российские инструменты. Очень просто их отличить по биржевому идентификатору ISIN. Если бумага выпущена и зарегистрирована в России (можно инветсировать), то ISIN начанается с RU. Не все компании и бумаги на мосбирже российские. К примеру ISIN Яндекса NL0009805522 (НИДЕРЛАНДЫ). Подробнее можете почитать в Т-Ж.

      Ответить
  5. Александр:

    Что скажете про разновидность исс как то страхование жизни в том же Райффайзен. Меня исс как военного пугает

    Ответить
    1. admin:

      Мне не интересно страхование жизни (по моему вам пытаются что то продать))).
      Я ИИС открыл без дополнительных феничек. Мне в принципе мне неважно кто брокер Сбербанк,БКС,Райфайзен.
      Еще возможно Вам предложат доверительное управление и.т.п.
      Я просто открыл счет и покупаю низкорисковые бумаги самостоятельно.

      Ответить
  6. Сергей:

    А как на счет Доверительного управления на ИИС,когда УК «сама выбирает», куда вкладывать деньги клиента? Предполагая доходность от ДУ 10% в год, да еще и получение налогового вычета, который можно также реинвентировать в ДУ на ИИС, а затем с этих же внесенных денег получить очередной налоговый вычет, пусть и не большой. Т О получается, что совмещать ИИС и ДУ очень выгодно)))

    Более важный вопрос — разрешено ли военнослужащим этим заниматься вообще (ведь это же работа с фондовым рынком) ?

    И если разрешено, то какие ценные бумаги можно покупать? Например, можно ли покупать корпоративные и муниципальные облигации?

    Ответить
    1. admin:

      Моя позиция по доверительному управлению отражена в статье. В рамках ИИС предпочитаю гарантированные 7%, вместо возможных «10%». Потому как использую его в качестве низкорискового, ультраконсервативного способа размещения денег. Доходность и риски увеличиваю другими инструментами.
      По правовым вопросам возможны разные трактовки. Возможно ДУ-компания в качестве прослойки между Вами и биржей может сыграть своего рода защитой в случае претензий к Вам о незаконной предпринимательской деятельности. Инвестировать в ценные бумаги компаний РФ, облигации российских организаций (читай в Российскую экономику) не запрещено.
      Полагаю долгосрочное инвестирование сложно признать предпринимательской деятельностью. А вот краткосрочное (трейдинг) можно притянуть за уши.
      Ответа на правовой вопрос однозначного нет. Таких дел или не было, или крайне мало.

      Ответить
  7. Татьяна:

    не согласна с автором, про счет ИИС и доход, полученный с него, расшифровано неверно. каждый год еловек получает 13% и ничего не делится на три. сколько ДС внес за налоговый год, столько и получишь 13% от этой суммы. и так каждый год

    Ответить
    1. admin:

      На три я делю доходность вложенных средств, которые после получения налогового вычета в первый год существования ИИС должны пролежать там весь срок, чтобы узнать годовую доходность средств. Вы же не каждый год с однажды положенных средств получаете 13%. Поэтому получив 13% с помощью налогового вычета в первый год, остальные 2а года вы получаете только купонный доход от облигаций. Итого средняя годовая доходность (13%+ 7%*3)/3 =11,3% годовых. Все правильно описано.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Матерый Военный · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru