Открыть меню

 Выгодная военная ипотека и как на ней заработать?

Большинство военнослужащих считают “военную ипотеку” хуже старой системы обеспечения жильем. Некоторые даже называют ее обманом, кабалой, и усматривают в ней способ удержания военнослужащих в кредитной узде. Причина такого отношения понятна. С момента становления накопительной ипотечной системы её преподносили и предлагали использовать именно с ипотечным кредитом. Далее человеческая природа жадности сделала из системы монстра. С одной стороны кредиторы, движимые жадностью, продавали  максимальные суммы ипотечных кредитов с расчётом на будущую индексацию. С другой стороны военнослужащие,  движимые желанием получить  максимально большие жилплощади здесь и сейчас,  с радостью соглашались на максимальные суммы кредитов  в надежде, что государство выплатит за них всю сумму к окончанию службы. Так объективное восприятие “военной ипотеки” потерялось, и люди начали выдавать желаемое за действительное, породив ошибки, из-за которых многие считают накопительную ипотечную систему плохой.

Лично я считаю накопительно-ипотечную систему гораздо лучше старого способа обеспечения жильем. Благодаря ее гибкости я уже в начале службы могу получать живые деньги, а дальнейшее использование видится мне довольно оптимистично. Как я использовал накопительную ипотечную систему можно почитать здесь.

 

Что нужно знать о военной ипотеке, чтобы использовать её эффективно?

  1. Накопительно ипотечная система обеспечивает вас не жильем, а деньгами. Законом закреплено, что военнослужащий будет получать ежемесячные накопительные взносы в течение всей военной службы. В случае окончания службы по льготным статьям, либо по выслуге лет эти накопительные взносы переходят в его собственность безвозмездно. В случае досрочного увольнения с военной службы по собственному желанию, по несоблюдению условий контракта, либо другим причинам все деньги, выделенные на жильё, вы обязаны вернуть. Государство более не обязано обеспечить вас жильём. Взамен предоставляется целевое финансирование для приобретения жилья. Необходимо относиться к накоплениям НИС как к заработанным деньгам с ограниченным (целевым) применением. Большинство военнослужащих относятся к своим накоплениям как нечто абстрактному. Согласитесь, если бы эти накопления поступали вам на карточку, большинство из вас никогда бы не влезло в ипотеку.
  2. Ипотечный кредит в банке необязательное условие использования средств учтенных на накопительном счете Росвоенипотеки. Возможна покупка недвижимости только за счёт НИС, либо добавив свои личные средства. Либо можно оставить деньги до увольнения и получить их наличными.
  3. Целевым займом можно воспользоваться не один раз, а сколько угодно. То есть вы можете купить несколько квартир с участием средств НИС. Фактически их число не ограничено, лишь бы были накопленные средства. То есть после покупки недвижимости без привлечения кредитных средств, учтенные средства на счете НИС спишутся, а на следующий месяц вам снова будет начислен ежемесячный взнос.
  4. Вы не заработаете на сдаче квартиры, приобретенной в ипотечный кредит. Средняя доходность жилой недвижимости в Российской Федерации от 6 до 8% годовых на вложенные деньги. Стоимость кредитных денег составляет от 11 до 14% годовых. Разберем простой пример: младший сержант Петров покупает однокомнатную квартиру в Петербурге за 3000000 руб. Из этих денег 1 млн. Это целевой жилищный займ НИС, а 2 млн. — это кредитные средства банка в ипотеку под 12% годовых. Далее Петров сдает квартиру постояльцам за 20000 руб. в месяц. 3.000 руб. необходимо на оплату коммунальных платежей. Итого в год доход с этой квартиры составит 17000 х 12 месяцев или 204000 руб. Чистые же расходы на ипотеку составит 240000 руб. в год (0.12 * 2 млн. руб.). Это деньги, которые Петров заплатит за пользование кредитом в виде процентов, они не погашают основной долг, это прибыль банка. Как видно из этого примера вы не только не зарабатываете, но и теряете  36000 руб. в год. Кроме того, необходимо учесть упущенную выгоду 6-8 процентов в год  с одного миллиона рублей ваших накоплений. К сожалению, множество людей совершают эту ошибку, уничтожая потенциал НИС своими руками.
  5. Важно понимать, какие существуют выходы из накопительной ипотечной системы в случае различных вариантов увольнения, о них вы можете прочесть здесь. Это будет своеобразным расчетом рисков.
  6. Если вы офицер или прапорщик, не стоит покупать себе квартиру по военной ипотеке в начале службы и жить в ней. Используйте служебное жилье или механизм оплаты поднайма. Лучше вложить в ремонт служебной квартиры 100-150 тысяч рублей, а деньги НИС использовать в инвестиционных целях. Такое решение окупится за 1 год.
  7. Военнослужащим по контракту остается только служебное жилье (поднаем часто недостаточен). Если такового не имеется, необходимо просчитать что выгоднее, снимать квартиру или платить ипотеку.

Итак, накопительно-ипотечная система это целевое финансирование. Это живые деньги, которые военнослужащий может использовать уже на шестой год военной службы, либо спустя 3 года после окончания военного учебного заведения.

Использование этих денег происходит через договор купли-продажи жилого помещения. Я рекомендую эти деньги для консервативного инвестирования в недвижимость по их прямому назначению. При реинвестировании арендного дохода к 20 годам выслуги можно получить недвижимости на 8 млн. рублей (по текущим ценам!). Этого достаточно на приличную квартиру на окраине столицы, или на шикарную квартиру в любом другом городе. Кроме того, при инвестировании арендного дохода в недвижимость в дальнейшем можно получить имущественный налоговый вычет.

По моему мнению, взять управление деньгами в свои руки, лучшее решение, чем доверить управление Росвоенипотеке. Первое преимущество это гибкость. Вы можете использовать нарастающий денежный поток по своему усмотрению сейчас. Направить часть на текущие нужды или реинвестировать в недвижимость, либо во что-то более доходное. Это требует времени, но окупается при грамотном подходе. Второе преимущество это меньшая зависимость от ВС РФ, т.к. арендные выплаты не подлежат возврату в отличие от «дохода от инвестирования». Совсем не пользоваться накопительно-ипотечной системой с мыслью об увольнении сейчас глупо, учитывая довольно выгодные выходы из НИС.

 

Резюме

Баффет картинка

  1. Матерые военные используют НИС в качестве инструмента инвестирования в жилую недвижимость, без привлечения кредитных средств.
  2. Получают живые деньги по арендным платежам и используют их, реинвестируя в недвижимость или другие инструменты.
  3. Их зависимость от ВС РФ постепенно уменьшается.
  4. Благосостояние и уровень жизни со временем растет, повышается количество активов.

 

Обсуждение: 44 комментария
  1. Александр:

    Подскажите пожалуйста.
    Выслуга 14 календарей.
    Являюсь участником НИС, но не использовал (встал поздно и на данный момент накопилось 1.2млн.,по годам кредит дают ещё около 2млн.,там где я служу даже однушку не купить).
    Если меня будут в скором времени увольнять по здоровью, на что я могу рассчитывать.
    И что делать в такой ситуации? (брать первую попавшуюся конуру что бы использовать НИС с ипотекой?).
    Заранее большое спасибо.

    Ответить
  2. Роман:

    Здравствуйте уважаемый эксперт. Подскажите пожалуйста, у меня ситуация такая. Я прапорщик, сейчас второй контракт, подписал на 10 лет — год отслужил. Через два года возникнет возможность использования средств НИС. Живу в квартире, взятой в гражданскую ипотеку, на мою маму, но плачу сам. Осталось выплатить миллион с копейками. Когда появится возможность использования средств НИС, смогу ли я их направить на погашение такой вот ипотеки? Сумма к этому времени как раз будет хватать на её закрытие…

    Ответить
  3. Ольга:

    Добрый день, у меня такая ситуация, мы с мужем являемся военнослужащими, у него 20 лет выслуги, у меня 15, в льготном исчислении 30 и 22 соответственно, отправили жилищное дело на признание нуждающимся в жилом помещении на мужа, я участник НИС, вопрос такой: могу ли я сейчас воспользоваться своими накоплениями, без покупки жилья, пока мужу не предоставят квартиру. Не могут ли его признать не нуждающимся в связи с этим, заранее благодарю

    Ответить
  4. Валентин:

    Здравствуйте!!Будьте добры, подскажите мне по моему вопросу. в 2011 году был уволен по оргштатному мероприятию из рядов МО, имея за плечами чуть более 10 лет выслуги. По суду оставил за собой право на квартиру, которая была предоставлена Министерством Обороны( женат на тот момент не был, детей не имел).Стал ее собственником. в 2014 году квартира была мной продана. в 2018 году вновь восстановился в ряды МО( женат, двое детей) Вопрос: имею ли я право вновь участвовать в накопительно-ипотечной системе?

    Ответить
    1. Валентин:

      небольшая ремарка: на сег.день имею 19 лет выслуги ( так как служил еще в другом силовом ведомстве)

      Ответить
    2. admin:

      Задайте вопрос военному прокурору на официальном сайте. По логике закона о НИС должны иметь право на взносы НИС после достижения 20 лет календарной выслуги. На данный момент если вы были уволены и получили право на накопления и допы, а затем восстановились на военную службу — вы не получите выплаты НИС до достижения 20 лет календарной выслуги (т.к. получили их в виде средств дополняющих накопления). Однако после достижения 20 лет, вы вновь получите право на взносы НИС.
      Закон указывает на невозможность вступления в НИС (п 3.3. статьи 9 Закона О НИС), т.к. вы уже «обеспечены жильем по линии МО РФ».
      Однако, это ставит вас в неравное положение с военнослужащими, бывшими участниками НИС получившими право на «дополнительные средства», заключившими новые контракты и имеющими право на взносы НИС с достижения 20 лет календарной выслуги.(Если вы не получили квартиру стоимостью более 6-10 млн рублей от МО РФ). Можете пободаться с РФ в Конституционном суде. Поможете всем коллегам в случае выигрыша. Я думаю выигрыш тут зависит напрямую от общественного резонанса и освещенности дела в СМИ.

      Ответить
  5. Иван:

    Здравствуйте! Проконсультируйте,пожалуйста по такому вопросу.Прохожу военную службу по контракту на Дальнем Востоке. Общий стаж службы в льготном исчислении -20,1 лет,из них 11,3 года (в льготном исчислении-служба в Органах внутренних дел). Являюсь участником НИС,но квартиру еще не получал,военную ипотеку не оформлял. Имею ли я право обратиться с рапортом по месту службы с целью воспользоваться денежными средствами с именного счета участника НИС (хочу использовать их в качестве первоначального взноса на приобретение жилья,но по гражданской ипотеке.До 45 лет осталось 7 лет и по военной ипотеке суммы кредита минимальны!Если имею право,можно дополнительно указать законные основания. Просто я зная,что служба в ОВД приравнивается к военной службе при рассчете пенсии и при начислениях денежного довольствия за выслугу лет,однако говорят,что это правило не расспространяется на получение накоплений с индивидуального именного счета участника НИС.

    Ответить
    1. admin:

      К сожалению служба в ОВД не учитывается для НИС. Однако служите до предельного возраста и будете иметь право на накопления НИС, либо увольняйтесь по здоровью и получите еще больше денег.

      Ответить
  6. Екатерина:

    Добрый день! Увольняюсь по состоянию здоровья выслуга 10 лет, брала квартиру в ипотеку, доп. средства положены. Вопрос- могу ли я после того, как погашу долг в банк, оставшуюся сумму от допов потратить на личные цели?

    Ответить
    1. admin:

      Можете.

      Ответить
      1. Макс:

        Здравствуйте! Подскажите пожалуйста банк или несколько с наиболее выгодными условиями и фиксированной % ставкой для приобретения жилья в СПб

        Ответить
        1. admin:

          С наименьшей ставкой и читайте договор внимательно.

          Ответить
  7. Али:

    Здравствуйте! Хочу взять накопившиеся деньги на приобретение жилья. Есть 20 льготных лет службы. Вычитут ли у меня 13% налога? Будут ли дальше копиться деньги? Можно вернуть 13% с приобретенного жилья? Или что вы посоветуйте?

    Ответить
    1. admin:

      Налог с вас не удержат. Вычет не дают. Это деньги с которых НДФЛ никто не платил — возвращать нечего. При продолжении службы деньги будут далее копиться. Что делать — вам решать.)

      Ответить
  8. Владислав:

    Здравствуйте. Могу ли я после 3 лет контракта использовать свои накопления для первого взноса гражданской ипотеки? И должен ли я буду что-то вернуть если я уволюсь после получения накоплений?

    Ответить
    1. admin:

      Использование НИС = военная ипотека, других вариантов нет. Должны будете.

      Ответить
  9. иван:

    Здравствуйте. При увольнении военнослужащего(меня) по ошм с выслугой 14-15 лет при имеющейся квартире приобретенной по ипотеке я получаю доп выплаты за не дослуженные до 20 календарей годы. могу ли я распорядиться этими деньгами по своему усмотрению продолжая ежемесячно погашать ипотечный кредит по старому графику?

    Ответить
    1. admin:

      Нет. Заставляют погашать (берут расписку при вашем заявлении на допы). Но вопрос интересный. Если в законе прямо не оговорено, можно в суд. Я в законе/приказах не нашел такого пункта.

      Ответить
  10. Екатерина:

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста, муж взял дом по военной ипотеке, на счёте остались деньги, сумма небольшая, но все же. Можно куда то её пустить?

    Ответить
  11. Вячеслав:

    Здравствуйте! У меня вопрос следующего плана, я подписал ипотеку в 2008, в 2013 купил квартиру с использованием займа в 2,3м. При рассмотрении графика платежей наблюдаю, что платежи идут с повышением плавным с 2013 по 2027, а крайний год с 2027-2028 ежемесячно по графику прописано по 150 тысяч , будет ли МО РФ платить такие деньги весь крайний год согласно графика? Или они будут платить ту сумму которую потом утвердят, а хвост долга на меня? Заранее спасибо

    Ответить
  12. Илья:

    Ремарка:
    Плавающая процентная ставка и прогнозный график платежей. Это имелось в виду.

    Ответить
  13. Илья:

    Кроме того,если у Вас плавающая процентная ставка и большой очень кредит,то это просто пипец!варианта выжить два:
    -гасить самому;
    -рефинансировать (пока можно только в банке Зенит) под постоянную процентную ставку.
    Удачи всем!

    Ответить
  14. Илья:

    Считаю,что пример автора по расчету выгоды от аренды кредитного жилья не совсем корректен. Необходимо считать не отдельный год, а конкретный период. При различных условиях будут различные расходы по переплате. То есть необходимо считать сложные проценты за период. Например:
    Квартира стоит 2500000р, цжз 1 млн, ипотека 1500000 на 10 лет под ставку 10℅ годовых. Переполата по процентами составит около 50%.а если взять на 15 лет,то около 100℅. Это я не учитывал лимит ежемесячного платежа от росвоенипотеки и брал фиксированную ставку. Я просто показал,что переплата по ипотеке есть величина зависящая сильно от суммы и срока,а доход от аренды постоянен. Соответственно при конкретных условиях можно найти такой размер и срок кредита,при которых арендой можно будет скомпенсировать проценты по кредиту,а возможно и остаться в плюсе.

    Ответить
    1. admin:

      Скомпенсировать арендой можно. Однако факт в том, что эта компенсация пошла бы Вам в карман, а так уходит на погашение процентов. ИПОТЕКА для долгосрочной сдачи жилья — НЕВЫГОДНА. Это факт. Т.к. сдача жилья идет с доходом 6-8% годовых, а ипотека с расходом 9-12%. Разница Ваш проигрыш ежегодный. К примеру потери в 3% с 2.000.000 это 60.000 в год. Разумеется 1.000.000 полученный от Росвоенипотеки беспроцентно и вложенный в эту же квартиру под 6% даст 60.000 и будет компенсировать потери. Но я бы предпочел не компенсировать, а зарабатывать. Что всем и советую.

      Ответить
  15. Евгений:

    Взял квартиру, за накопленые, без банка, выслуги 10 календарей, льготными 15, через сколько лет снимут обременение с квпртиры, и выплатят то что накопилось?

    Ответить
    1. admin:

      При 20 льготных годах выслуги, можете писать рапорта — снимать обременение, получать накопленное.

      Ответить
  16. Добрый день у меня выслуги 9лет на Камчатке стою на нис увольняют по здоровью будут ли какие нибудь выплаты от ним?

    Ответить
    1. admin:

      По НИС вам ничего не положено. Оклад по воинскому званию будут платить в течение года после увольнения. Если есть вариант, тяните время до 10 календарей. В больницу ложитесь, требуйте переобучения, гуляйте отпуска.

      Ответить
  17. Александр:

    Я не являюсь участником нис. 1й контракт заключен в 2005 году на 3 года с учетом 2 года срочной службы 2й контракт в 2006 году на 5 лет 2007 уволен в запас. 3й в 2008 на 5 лет,2013 ещё 5 лет по на. При увольнении 14.7 календарных лет какие положены выплаты если я не являюсь участником нис?

    Ответить
    1. admin:

      Выплаты и льготы при увольнении зависят от льготной выслуги и причины увольнения. Если 20 лет льготной выслуги нет, то по жилищному обеспечению Вам ничего не положено, дослуживайте до 20-ки.

      Ответить
  18. Дмитрий:

    Здравствуйте! Вопрос таков: взял квартиру по ипотеке, через год будет 10 лет календарей и чуть более 20 лет льготных выслуги, если сейчас буду увольняться по здоровью, я должен буду платить кредит? Положены ли мне дополнительные выплаты до 20 лет календарей? Спасибо!

    Ответить
    1. admin:

      По здоровью уволиться выгодней. Должны будут допы за 10 лет, которых не хватило до 20ки, т.е. более 2 млн рублей.
      Если уйдете просто, то выплатят только текущие накопления на счете НИС.

      Ответить
      1. Дмитрий:

        Но накоплений на данный момент у меня же нет, у меня взята квартира

        Ответить
        1. admin:

          Почитайте закон. Средства дополняющие накопления, которые Вам будут должны при уходе по здоровью — это совсем другая история.

          Ответить
  19. Эдуард:

    Допустим первый контракт на 3 года отработал. Подписал второй на 3 и встал на НИС к окончанию второго контракта купил на эту накопоенную сумму комнату и по окончанию второго контракта уволилися. Желательно воспользоваться НИС до окончания второго контракта или можно после тоже взять средства для покупки жилья?

    Ответить
    1. admin:

      Не выйдет 3 года + 3 года. Т.к. право на использование средств НИС приобретается после 6 лет службы по контракту, или после 3х лет службы после окончания ВВУЗа для офицеров. Если второй контракт будет на 5 лет то вы успеете воспользоваться средствами НИС. Если будете уходить по истечению контракта, то средства НИС необходимо будет вернуть в Росвоенипотеку в течение 10 лет беспроцентно. В принципе если подкопить и обойтись без использования ипотечного кредита, то вариант довольно таки выгодный. Где вы еще найдете 1.500.000 рублей в беспроцентную рассрочку на 10 лет?

      Ответить
  20. Александр:

    Здравствуйте! У меня такой же вопрос как у Виктории. Я не очень понимаю, что значит реинвестирование арендного дохода? То есть вы советуете изначально взять квартиру в ипотеку, по истечении 3х лет службы, сдавать её в аренду и инвестировать эти деньги тоже в недвижимость? Или как?
    И могли бы вы пояснить про то, что несколько раз можно покупать квартиры, что деньги будут крепиться заново, ведь в нашем городе например, фиксированная сумма 3 млн за 20 лет службы. И больше никак не получить.

    Ответить
    1. admin:

      Мне представляется лучше использовать деньги сразу при появлении такой возможности. Если есть свои накопления, то брать квартиру добавив к средствам НИС. Если их нет, то взять что нибудь по средствам, комнату к примеру, вот как здесь. Ипотеку брать никому не советую, ибо невыгодно. Реинвестировать в недвижимость арендные платежи, означает копить их 2-4 года, соединить с накоплениями НИС и брать еще одну комнату/квартиру.

      Ответить
  21. Виктория:

    Я не очень понимаю, что значит реинвестирование арендного дохода? То есть вы советуете изначально взять квартиру в ипотеку, по истечении 3х лет службы, сдавать её в аренду и инвестировать эти деньги тоже в недвижимость? Или как?
    И могли бы вы пояснить про то, что несколько раз можно покупать квартиры, что деньги будут крепиться заново, ведь в нашем городе например, фиксированная сумма 3 млн за 20 лет службы. И больше никак не получить.

    Ответить
    1. admin:

      Думаю вам нужна индивидуальная консультация. Пишите в телеграмм @Artemiuf

      Ответить
  22. Дмитрий:

    Здравствуйте! Если я не буду использовать накопления для покупки жилья, получу ли я эти накопления для использования строительства дачи или покупки автомобиля по окончании службы по контракту при достижении предельного возраста пребывания на службе?

    Ответить
    1. admin:

      Возможность получить деньги налично имеется. 20 лет выслуги (скоро 25 лет), льготное увольнение + 10 лет календарной выслуги вот ваша цель.

      Ответить
  23. Алексей:

    Здравствуйте!!! У вас очень хорошие идеи!!! Подскажите если взять Накопления+собственные средства, после трёх лет службы, то в будущем могу я расчитывать после 10 лет службы по положительным статьям на доп. Выплаты?

    Ответить
    1. admin:

      Использовав накопления за 3 года службы и собственные средства без ипотечного кредита, на Ваш счет НИС снова будут ежемесячно начисляться накопления. В случае увольнения по льготной статье при условии 10 лет календарной выслуги, вы получите накопленные средства на счете НИС, средства дополняющие накопления.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Матерый Военный · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru